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隨州網(wǎng)

今天缸哥在和一個粉絲交流的過程中無意間提到了車險這個話題，令缸哥意外的是這位新晉車主對車險的一些東西并不十分了解，為了更好的摸清大家對車險知識的了解情況，缸哥又對其他車主進行了隨機調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示在調(diào)查樣本中，近70%的車主對車險存在理解誤區(qū)，因此缸哥決定寫一篇文章與大家共享，歡迎大家轉(zhuǎn)發(fā)。

首先大家一定要記住，在保險公司的投保項目里并沒有“全險”這個說法，換句話說全險在保險公司那里根本就是不存在的！在早期的4S店模式中，4S店考慮到新車第一年的保險項目最為全面同時為了賺取更多的利潤，因此將三者險、盜搶險、車損險等一些大大小小的險種捆綁在一起，稱之為“全險”并向消費者推銷，致使消費者一直以為自己的車擁有所有的保險，只要出事就能理賠。

另外，無論是購買了哪些保險，如果發(fā)生事故需要用保險理賠時，不同種類的保險理賠金額會根據(jù)車主提供的材料來確定理賠金額，最為明顯的就是盜搶險，如果車主無法提供備用鑰匙那么理賠額會有折扣。即使是最常見的車損險，在確定理賠金額時也需要根據(jù)具體事故發(fā)生的原因及報案人的報案內(nèi)容來確定是否能夠理賠，最常見的就是在營業(yè)性停車場發(fā)生車損事故保險公司是拒賠的，如果符合保險公司理賠要求，那么是否有現(xiàn)場照片將會成為是否能夠全額理賠的關(guān)鍵因素。

幾乎所有的4S店為了提高營業(yè)額都提供車險理賠代理服務，但有些4S店不但代理賠更代報案、代做事故現(xiàn)場。而有些車主朋友認為4S店與保險公司有合作關(guān)系，既然4S店敢這么做那肯定就沒問題，總之是出保險為什么不弄個大保險？修完車還能賺一筆錢！的確，4S店里的事故件很多，比如將車主沒壞的大燈換上一個破損的大燈、將沒壞的保險杠換一個損壞的保險杠，然后再去制造事故，這樣保險公司的理賠金額肯定高于正常金額。但缸哥提醒大家，不要懷疑更不要挑戰(zhàn)保險公司現(xiàn)場查勘員的專業(yè)能力，一旦被發(fā)現(xiàn)不但有可能涉及犯罪同時也會為個人征信帶來負面影響，至于影響是什么等次年續(xù)保的時候就知道了。

發(fā)生事故（單方或多方）→報警/報保險（必要時撥打120）→交警定責/保險公司現(xiàn)場拍照片→車輛開（拖）到維修單位→保險公司與維修單位共同定損→車輛維修→車主驗車沒問題后索取發(fā)票→匯總其它材料（如住院費、拖車費等）→保險公司核對/理賠→款項到賬。

發(fā)生事故給保險公司打完報案電話后并不是所有事故都會有保險公司的現(xiàn)場查勘員到場，這與事故屬性有關(guān)也與保險公司的規(guī)模有關(guān)，但查勘員不到現(xiàn)場并不意味著咱們就可以自己修車，需要等保險公司的定損人員與維修單位共同確定車輛內(nèi)外損傷情況，比如一些零部件究竟是修還是換等，都需要定損員來確定，定損金額確定后且維修單位無異議咱們才可以修車，因為定損金額就是最后車輛維修的理賠金額，如果咱們自己修車花了1000，保險公司隨后定損800，那么這200塊的差額就要咱們自己承擔了。

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